什么是洗钱？它背后又是如何运作的？

洗钱是一种非法过程，使贩毒或资助恐怖主义等犯罪活动产生的大量资金看起来是合法所得。犯罪活动所得的钱被认为是肮脏的，而这个过程会对其进行“洗白”，使其看起来干净。

洗钱是一种严重的金融犯罪，白领犯罪分子和街头犯罪分子都采用过这种犯罪手段。如今，大多数金融公司都制定了反洗钱(AML) 政策来检测和防止此类活动。

要点

• 洗钱是使“脏”钱看起来合法而不是非法所得的非法过程。

• 犯罪分子使用各种各样的洗钱技术，使非法获得的资金显得干净。

• 网上银行和加密货币使犯罪分子更容易在不被发现的情况下转移和提取资金。

• 防止洗钱已成为一项国际努力，现已将恐怖主义融资纳入其目标之一。

• 金融业也有自己的一套严格的反洗钱（AML）措施。

洗钱是如何进行的？

对于希望有效使用非法所得资金的犯罪组织来说，洗钱至关重要。处理大量非法现金效率低下且危险，犯罪分子需要一种将资金存入合法金融机构的方式，但只有当资金看起来来自合法来源时，他们才能这样做。

洗钱的过程通常包括三个步骤：安置、分层和整合。

安置：秘密地将“脏钱”注入合法的金融体系。

分层：通过一系列交易和记账技巧隐藏资金来源。

整合：这是最后一步，洗完的钱将从合法账户中提取，用于犯罪分子想要的任何目的。

请注意，在现实生活中，此模板可能有所不同。洗钱可能不会涉及所有三个阶段，或者某些阶段可能会合并或重复多次。

洗钱的方式有很多种，从简单到非常复杂。最常见的技术之一是使用犯罪组织拥有的合法的、以现金为基础的企业。例如，如果该组织拥有一家餐厅，它可能会夸大每日现金收入，通过餐厅将非法现金转移到餐厅的银行账户中。之后，可以根据需要提取资金。这些类型的企业通常被称为“前沿”。

洗钱的变种

一种常见的洗钱形式称为“ smurfing ”（也称为“结构化”）。犯罪分子将大笔现金分成多笔小额存款，通常将它们分散到许多不同的账户中，以避免被发现。洗钱还可以通过使用货币兑换、电汇和“骡子”（现金走私者）来完成，他们将大量现金偷偷跨境并将其存入反洗钱执法不那么严格的外国账户。

其他洗钱方法包括：

• 投资宝石和黄金等可以轻松转移到其他司法管辖区的商品；

• 谨慎地投资和出售房地产、汽车和船舶等有价值的资产；

• 在赌场赌博和洗钱；

• 伪造和使用空壳公司（不活跃的公司或实质上仅存在于纸面上的公司）。

什么是电子洗钱？

互联网给古老的犯罪带来了新的面貌。网上银行机构、匿名在线支付服务以及手机点对点（P2P）转账的兴起使得检测非法资金转移变得更加困难。此外，代理服务器和匿名软件的使用使得洗钱的第三个组成部分——整合——几乎不可能被检测到——资金可以在很少或根本没有互联网协议（IP）地址的情况下转移或提取。

洗钱还可以通过在线拍卖和销售、赌博网站和虚拟游戏网站进行，在这些网站中，不义之财被转换成游戏货币，然后又变回真实的、可用的、无法追踪的“干净”货币。

洗钱的最新前沿涉及比特币等加密货币。虽然不是完全匿名，但与传统货币相比，它们相对匿名，因此越来越多地被用于敲诈勒索、毒品交易和其他犯罪活动。

加密货币如何用于洗钱？

美国金融犯罪执法网络 (FinCEN) 在 2021 年 6 月的一份报告中指出，可兑换虚拟货币(CVC)（加密货币的另一种术语）已成为各种在线非法活动的首选货币。CVC 不仅是购买勒索软件工具和服务、在线剥削材料、毒品和其他在线非法商品的首选支付方式，还越来越多地用于分层交易并混淆犯罪活动资金的来源。犯罪分子使用多种涉及加密货币的洗钱技术，包括“mixers”和“tumblers”，它们会破坏发送加密货币的地址（或加密“钱包”）与接收加密货币的地址之间的连接。

为什么打击洗钱很重要？

反洗钱（AML）旨在剥夺犯罪分子从非法企业中获得的利润，从而消除他们从事此类邪恶活动的主要动机。贩毒、人口走私、资助恐怖主义、走私、敲诈勒索和欺诈等非法和危险活动给全球数百万人带来危害，给社会带来巨大的社会和经济成本。由于此类活动的收益通过洗钱而合法化，因此打击洗钱可能会减少犯罪活动，从而给社会带来重大利益。