一名在投资诈骗中损失 479,500 美元的墨尔本男子已向澳大利亚金融投诉局 (AFCA) 寻求赔偿。他表示， ING（荷兰国际集团）和Macquarie Bank（麦格理银行）本可以进行干预并阻止他的损失。AFCA 将于4月做出裁决。

“网恋”成功，毫不犹豫加入加密投资

据了解，去年5月，一个叫Dianna的女子突然在社交平台上给退休警官Paul（化名）私发消息，两人相谈甚欢，很快就建立了恋爱关系。几周来，Paul和Dianna每天晚上都会在 WhatsApp 上互相发几个小时的信息，分享他们生活中的私密细节，尽管他们从未见过面。

Dianna告诉Paul，她30多岁，住在香港，但她的母亲是中国人，父亲是在商船工作的澳大利亚人。 她说她拥有金融学位，拥有两家美容院并梦想扩大，并已申请澳大利亚居留权。她甚至在电话里把Paul介绍给她的母亲和叔叔。作为回报，Paul向Dianna倾诉了自己的心声，告诉她他对烹饪的热爱、他的女儿和两年半前因癌症去世的妻子。

“我们发了很多消息。我们每晚至少要发四五十条消息，”Paul说。因此，当Dianna最终提出投资加密货币以共同建设未来的话题时，Paul几乎没有犹豫。截至5月底，他已从ING银行账户向加密货币交易所币安（后来证实系假冒）投资了近16万美元。

这是一系列交易的开始，而这些交易也终结了Paul对自己未来的希望。 

ING银行表示将“密切关注”账户

Paul 最初联系了 ING，担心一笔 6万美元的转账尚未出现在他的币安账户中。此事很快得到解决，交易仍悬而未决。

但在通话过程中，Paul向 ING客户代表透露，他是通过住在海外的女友（他是在网上认识的）认识了加密货币。根据获得的电话录音中，ING 团队成员向Paul询问有关Dianna的事情：问Paul是否见过Dianna，他说是的，因为他是在 FaceTime 上见过她的。

当天晚些时候，ING 专门反诈骗团队的一名成员给 Paul 打电话。在这段长达九分钟的谈话中，Paul告诉 ING 工作人员，他的女朋友向他介绍了加密货币，因为她的叔叔是一位经济学教授，“知道”最佳投资时机。与他第一次与 ING 通话不同，Paul没有被要求提供更多细节或提供有关投资的澄清，尽管他表示自己感到“焦虑”并且迄今为止无法从加密钱包中提取资金。

这次他被问到是否在现实生活中见过Dianna，他说是的，尽管他没有。ING 代表警告Paul要“警惕”诈骗，并指出当比特币“变质时，人们会损失很多钱”。但她随后向Paul保证，如果他不分享他的密码并且是唯一可以访问他的加密钱包的人，他“应该没问题”。

不过，正如Paul后来发现的那样，Dianna向他介绍的 OKX 加密钱包从一开始就是欺诈性的，这是一个假冒平台，看起来与合法网站一模一样。

谈话即将结束时，ING 代表两次告诉Paul，他们将在未来几天“密切关注”他的账户，并承诺给他打电话，以再次检查他是否能够提取资金。不过，Paul没有再接到电话。

谈话后的几天里，当他试图撤回投资时，他的 ING 账户又损失了 172,000 美元。这是由于诈骗网站提出的欺诈要求，要求他通过追加存款来“验证”他的付款——Dianna告诉Paul这些要求是合法的，并一再向他施压，要求他遵守。

无奈之下，他求助于Macquarie 银行账户中的额外资金，又转入了148,300 美元，希望能够提取他的资金。最终，他累计损失了479,500 美元。

Paul将 ING 和 Macquarie 告上了金融投诉局

此后，Paul将 ING 和 Macquarie 告上了澳大利亚金融投诉局 (AFCA)，以追回他的钱，他辩称银行未能充分警告他加密货币的危险，也没有对他的大量资金流失提出足够的担忧。

在 ING 的案例中，Paul表示，如果银行的诈骗团队更清楚地了解他为何面临诈骗风险，并指导他如果无法做到的话该怎么办，那么他在接到电话后就不会损失剩余的积蓄。

ING 银行在给 AFCA 的回应中表示，Paul“对自己的行为、投资和利润非常有信心”，没有表现出“陷入困境、受到胁迫或不确定”，并且是一名拥有 13 年从业经验的前警官。

Paul对表现得“自信”这一特征没有异议——因为当 ING 打电话给他时，他并不知道自己被骗了。他说，如果说有什么不同的话，那就是与银行反诈专员的谈话只是让他放心，他的投资是合法的，他的钱受到监视，而且他是安全的。

“在我看来，他们并没有太关心事情，”Paul说。“他们是诈骗方面的专家，也知道怎么做……我想，如果他们问我问题，我就会像他们一样看到危险信号。”

在Macquarie 银行对 AFCA 的回应中，该银行承认其“欺诈检测系统”收到了 Paul 在 6 月份向币安支付的两笔 4 万美元付款的警报，但表示选择不与他联系。Macquarie争议解决团队的一名成员表示：“我们的系统认为这些交易没有表现出与欺诈或骗局相符的特征。”

由于Paul未能如约给他回电，ING 向Paul提供了1,000 美元作为“善意”表示，但这是他收到的唯一补偿。

AFCA 将于四月份做出判决。

倡导组织表示银行应该承担责任

消费者行动法律中心 (CALC) 表示，银行应该有责任提醒 Paul 是骗局的受害者，特别是当 ING 在电话中“注意到”他面临风险时。

“这是从后到前的，”首席执行官(Stephanie Tonkin说。 “银行的布局和资源能够识别并防止欺诈交易的发生。”

“Paul是一名前警察，这一事实足以说明诈骗有多么复杂，以及犯罪者如何诱骗受害者。”

去年，包括澳大利亚国民银行、西太平洋银行、联邦银行和澳新银行在内的几家主要银行已开始限制向高风险加密货币交易所的付款。消费者行动法律中心表示，仅靠改变就有助于减少投资诈骗的数量，ING 和Macquarie等其他银行也应该效仿。该组织还多次呼吁澳大利亚向英国引入类似的法律，这将很快使银行承担部分赔偿诈骗受害者的责任。

银行鼓励客户保持警惕

ING 和 Macquarie 在声明中表示，由于隐私原因，他们无法对特定客户案例发表评论，但敦促客户警惕诈骗。

ING 发言人表示：“ING 定期审查和升级我们的安全措施，为客户提供安全可靠的银行体验。”“我们还致力于教育客户了解不同类型的诈骗以及他们如何保护自己。”

Macquarie发言人表示，该银行“不断审查其对加密货币交易所付款的立场，并作为额外的保护措施，对欺诈和诈骗案件增加的高风险交易所实施了一系列封锁”。

至于Paul，在搬进他全新的家仅仅三个月后，他的房子外面就竖起了一个“待售”的牌子。在失去毕生积蓄后，他被迫申请一笔最后贷款，以支付房屋的锁定阶段付款——这笔贷款每月会产生 4,000 美元的利息。