Revolut 在英国欺诈报告中居首，有用户一小时被盗16.5万英镑

据英国BBC报道，在上个财年，Revolut 出现的欺诈报告比任何一家大型商业银行都多。

Revolut 是众多新的纯数字金融机构之一，它们通过在线或应用程序提供所有服务——无需前往分支机构。该公司发展迅速，在全球拥有超过 4500 万客户，其中 900 万在英国。2023 年，其收入几乎增长了两倍，达到 18 亿英镑。

这家尚未获得银行完全资格的电子货币公司表示，它非常重视欺诈行为，并拥有“强有力的控制措施”来履行其法律和监管义务。但一些受害者并不这么认为。

Jack，一名英国商人，他的 Revolut 商业账户被诈骗分子在一小时内盗取了165,000英镑，他认为犯罪分子设法绕过了身份验证过程来访问他的账户，而公司的安全措施未能阻止盗窃。

到目前为止，Revolut 拒绝赔偿这笔资金。

一小时内因欺诈损失了 16.5 万英镑

今年 2 月，Jack正在一个共享办公空间里，突然接到一个自称来自Revolut的骗子电话。骗子告诉他，之所以打电话给他，是因为他的账户可能因使用共享 Wi-Fi 而被盗用。

Jack上当了，被骗提供了足够多的信息，利于骗子把他的Revolut账户放到他们的设备上。这意味着他们可以看到他之前的所有交易，包括当天早上在在线零售商 Etsy 的一笔交易。

当Jack还在和诈骗分子通话时，他收到了Revolut发来的一条短信，要求他输入一个六位数的安全码，确认他花了21.98英镑。Jack当即确认了，并向骗子们宣读了验证码。

Jack没有意识到的是，他们已经建立了自己的账户 - 也称为 Etsy - 并且通过分享 Revolut 发送给他的验证码，他授权向他们的虚假账户进行新的付款。随后，Jack又收到了两条类似的短信，授权向另外两个虚假账户（分别名为“Revolut fees”和“Revolut fees care”）支付小额款项。Jack也批准了这些，这意味着他被骗设置了三个新的收款人。随即，数千英镑开始飞出。

当Jack意识到自己被骗时，他立即联系了 Revolut——但是那里没有专门的帮助热线，只有应用程序里面的聊天功能，他发去消息表示自己被骗了，要求冻结账户。花了 23 分钟才联系到可以冻结账户的正确部门，在此期间，又有 67,000 英镑被盗。

Jack最终损失了165,000英镑，他认为 Revolut 的系统在很多方面都让他失望了。Jack表示，如果在新设备上设置账户，Revolut 系统会要求提供面部识别，他并未提供这些给骗子，但骗子却设法绕过面部识别软件，在他们的设备上访问了他的账户。

Jack说，他要求 Revolut 向他展示用于授权新设备的图像。而最终Revolut 告诉他，该图像并未存储在他们的系统中，因此无法证明诈骗者做了什么，或者使用了什么照片。

Revolut 在新设备上设置账户时要求人脸验证

Jack还认为，在一小时内向三名新收款人进行了 137 笔个人付款，这一事实应该引起发Revolut 的预警——大多数银行和金融机构都会监控客户账户的异常活动。

Revolut出现的欺诈报告比任何一家大型商业银行都多

有数据显示，去年英国国家欺诈和网络犯罪报告中心（Action Fraud ） 收到了近 10,000 起涉及 Revolut 的欺诈报告。这比英国最大的银行之一巴克莱银行多出 近2,000 起，是 Revolut 规模相当的竞争对手 Monzo 的两倍。

同样在去年，英国金融申诉服务机构（the Financial Ombudsman Service）收到了大约 3,500 起有关 Revolut 的投诉，比任何其他银行或电子货币公司都多。

去年，支付系统监管机构的数据显示，每向 Revolut 账户支付一百万英镑，就有 756 英镑来自 APP 欺诈。这个数字是巴克莱银行的 10 倍多，是 Monzo 的 4 倍。

Revolut 表示，由于金融申诉服务机构正在审查Jack的案件，因此无法对案件发表评论。

Revolut在英国获得临时银行牌照

今年 7 月，英国银行业监管机构向 Revolut 授予了临时银行牌照，目前该公司正朝着成为一家成熟银行的步伐迈进。这意味着，如果 Revolut 破产，客户的存款将获得每人最高 85,000 英镑的保障。在此之前，它将继续作为电子货币机构或电子货币公司运营。

然而，成为一家银行意味着它将能够通过信用卡、透支和抵押贷款向客户提供信贷。这意味着，如果Revolut的客户成为骗子的目标，他们面临的风险会更高。

该公司表示，去年欺诈行为减少了 20%，但也承认“还有很多工作要做”。