76岁客户遭遇第三方欺诈，摩根士丹利需赔偿84.3万美元

2月10日，佛罗里达州一位曾经遭遇过“金条”骗局的摩根士丹利（Morgan Stanley）老年客户表示，根据裁决她将获得摩根士丹利 843,000 美元的赔偿。 

76 岁的Marjorie Kessler在起诉声明中表示，去年她被骗取了 175 万美元，虽然骗款者不是该公司而是外部诈骗分子，但她认为摩根士丹利没有履行额外保护措施，违反了两项行业规则以及旨在保护老年客户的“长期”行业标准。

该争议由美国金融业监管局（FINRA）争议解决服务机构支持的三人小组于周一作出裁决。

“这将成为经纪自营商行业和华尔街的一种新趋势，因为越来越多的老年人将受到这样的伤害，”Kessler的律师Lloyd Schwed在周二接受媒体采访时表示。“B-D 是第一道防线。”

摩根士丹利没有履行保护措施

所谓的“金条”骗局，是指诈骗者假扮联邦特工，通过网络或电话锁定受害者。诈骗者告诉受害者其账户不再安全，然后说服他们购买金条并交出金条。

根据投诉，网络诈骗者最终进入了Kessler的银行账户，购买了价值超过 160 万美元的金条，并快递到了她位于佛罗里达州的公寓。诈骗者告诉她将金条装进盒子里，然后交给政府快递员，快递员会在她的公寓安全门外与她会面，然后将金条存入她在华盛顿特区的托管账户中。

起诉书称：“尽管存在明显的危险信号和明显的金融欺诈警告信号，Kessler女士的财务顾问仍授权并协助她在 2023 年 7 月至 8 月的九天内突然从信用额度中提取 209 万美元的资金并从保险信托中清算资产。

美国金融业监管局（FINRA）要求券商为老年客户设立额外保护措施，例如设置交易冷静期或亲属通知机制。然而，摩根士丹利在此案中未充分履行此类义务，导致诈骗者得以利用老年人的信息不对称和心理弱点实施欺诈。

根据仲裁裁决，摩根士丹利希望驳回这一请求。

“我们同情Kessler女士成为第三方欺诈的受害者，但必须记住，这起欺诈并非发生在摩根士丹利，”摩根士丹利发言人在一封电子邮件中写道。“此外，由于Kessler女士向其财务顾问谎报了转账目的，并授权将资金汇至以她名义开设的第三方银行账户，因此摩根士丹利不应为她的损失负责。”

尽管金融业监管局的仲裁员没有对这一裁决作出解释，但Kessler的律师表示，他认为理由很简单：“如果摩根士丹利打电话给我客户的儿子，这种事就不会发生。”

结语

这场诉讼不仅是对摩根士丹利的一次问责，更是对财富管理行业的集体拷问：在追逐利润与规模扩张的同时，如何守住客户信任的底线？对于普通投资者而言，此案亦是一记警钟——高收益承诺的背后，可能是精心伪装的陷阱。唯有机构、监管与投资者三方合力，才能为金融市场筑起真正的“防骗金墙”。